中古車購入ガイド

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中古車購入時のローン回数（年数）は何回払いがいいのか？

中古車購入時の、ローン回数の決め方・考え方を取材。購入する車、お財布事情は人それぞれだが、ここでは「はじめての車を、中古車で買う若者」を想定。加えて単なる「足」ではなく、予算が少ないながらも憧れの車のオーナーになるのを夢見る、車好きを想定している。

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  車のローンって、何年（何回）払いにするのがいいんでしょうねぇ？

  ●レポーター：イルミちゃん

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  まあ、経済状況は人それぞれですけど、「はじめての車を中古車で買う」という若者は、あまり長くし過ぎないほうがいいとは思います。

  ●アドバイザー：シャルマン 岡田研究員

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  1台目ということが、ローンの長さと何か関係があるんですか？

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  1台目の車は、それほど長く乗らない人が多いからですよ。あくまでも傾向ですが。

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  ああ、そういうことか。

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  3〜4年で飽きて、乗り換えたくなる人が多いです。

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  つまり、あまりローンを長く組みすぎると……

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  車を売ったときに、ローンが残ってしまうケースが出てきます。

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  う〜ん。
  売るに売れなくなりそうですね。

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  そうなんですよ。だから最初のローン回数設定は、注意が必要です。

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  ローンの回数の違いで、月々の支払い金額がどの程度変わってくるのかシミュレーションしてみましょう。

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  当然、いくら位の車を買うかによって全然違う話ですが、ここではあくまでも「はじめて車を買う」という想定。

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  さらに免許を取って、間もなく1台目を買うと想定すると、年齢もまだ18才、19才。あまり高い車は買えませんよね。

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  そうですね。人によるとは言え、ウチの例でいうと100万円前後の車を買う人が多いですね。

若者でも現実的な価格帯


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  ということは、車両価格100万円前後、諸費用込みで120万円位の車を買うとして、月々いくらの支払いになるか？

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  ……頭金は？

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  ありません！

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  ……若い人だとそういうパターンが多いですね。

120万円を全額ローンで返す場合の、月々の支払い金額



初回の支払いは端数を含むので、少しだけ金額が上がる。表中の金額は2回目以降の支払い額。

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  月々の支払い金額は、安いほうがイイナー♪

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  まあ、それは当然そうなんですけど。

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  60回（5年）ローンだと、月々2万3700円でいいのかー（※文中の支払い金額はすべて金利6.9％時のもの）

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  まあね。

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  頭金ゼロでも、60回ローンにすれば、けっこう簡単に車って買えるんですね。

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  長く乗れる人は、そういう買い方でもいいかも知れませんが、長いローンは、それだけ金利の支払いも多いです。

トータルの支払金額はどの位差がつくのか？


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  元金が120万円でも、ローン回数を増やせばトータルで支払う金額は増えていきます。

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  なるほど。
  金利はあんまり払いたくないなー。

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  それならローンは短くしないと。

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  一番短い6回（半年）払いにすれば、120万円借りて122万4240円の支払いで済むんですね♪

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  ……そうだけど、月々の支払いは20万円以上になるよ？

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  給料が全部ふっとんでしまう!!

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  それと、年齢が18〜20才の間は任意保険も高い。保険代だって、月々2万円台後半とかになるし、あまりローンを短くすると、現実的じゃないと思う。

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  う〜ん。けっきょく何回ローンがいいのか分からなくなりますね。

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  まあ、3〜4年位が妥当なセンだとは思いますね。

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  4年だとすると、48回払いですね。

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  それで、車検2回分乗るということ。

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  あー、なるほど。

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  一般的には、長くても60回（5年）まで。もっと長い72回や84回ローンも取扱はできますが、ちょっとイレギュラーですね。

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  月々の支払いは、さらに安いんでしょうけれど……

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  でも1台目の車に、5年も6年も乗る人って、あんまりいないですよ。

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  岡田さんが4年を勧める理由は、「乗り換える」という想定があるんですね。

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  特に中古車だと、乗るのはせいぜい4年ぐらい、という人が多いんです。48回ローンで組んでいれば、その頃にはローンももうすぐ終わります。

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  乗り換えができる状況を作れますね。

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  しかもキレイに乗れていたら、下取りも付く。それを、次の車を買う頭金にもできるかも知れない。

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  そっか！
  でもローンが残っていたら、そうもいかない。

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  例えば支払いを減らすために6年ローンにすると、3年で車に飽きても、まだ半分以上残っている。金利分もありますから……

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  ガマンして、6年乗るしかなさそうです。

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  こういう話は、車を買うときは、想像しにくいですが。

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  僕は長く乗ります！って、気合いで買う人が多いでしょうね。

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  そうなんですけど、若者向けの中古車を売っているプロとしては、4年位までのローンで計画することをオススメします。